华为打造金融云新版图:从全场景到全球共建

从全场景智慧金融到全球合作伙伴的技术、场景、生态共创对互联网、IT行业产生巨大影响的“摩尔定律”,也在深刻影响着当下的银行业。相比前几轮银行业经历的信息化革命,这一轮金融数字化以云计算、AI、大数据等新技术为代表,对行业产生的冲击更加激烈、金融科技的变化周期也越来越短。只有拥有“布局未来”的战略眼光,全面拥抱云化、改革机制、赋能业务,金融机构方能立于不败之地。

然而,没有任何一家机构能独立构建应对数字化的全场景能力与生态,借助外力成为必然。金融机构的急迫需求,也是云厂商的历史性机遇。银行业需要的不再是以前的“外包”,而是数字化建设的积极赋能者,与行业一起融合共生,打造更加强大、系统的解决方案、更适应未来的新价值,才能与金融机构组成牢不可破的共同体。

放眼当下,领先的巨头已经率先布局,提出了共建全场景智慧金融,共创行业新价值。2021年6月3日,华为在2021年全球智慧金融峰会上宣布公布金融领域的三大战略举措,其中就包括全面拥抱云原生,通过持续的技术创新,成就金融机构成为更好的数字化生态企业,携手共建全联接、全智能、全生态金融。短短两天的峰会,华为宣布了在金融领域的众多进展:发布与伙伴联合打造的15个金融级解决方案,覆盖各类业务场景。

特别是,华为云发布2021年金融系列产品上新计划,并联合八家伙伴发布一系列云原生2.0金融解决方案。这些方案究竟剑指何方?华为云的新版图已经揭开。“银行和金融科技比过去任何时候都更加需要彼此。

《银行的反击》一书中指出。站在第四次科技革命的临界点,科技重构为金融业带来了全新的服务场景和商业模式,但这对金融业也是一次极大的挑战。在近期一份银行业协会的调研中,在数字化过程中,配套制度欠缺、跨部门协调难、创新技术人才不足、生态圈运营能力不足等问题的银行超过了70%。

外部环境以及内部升级需求提升的背景下,银行的诉求发生巨大的变化。一方面,金融业要做好新技术应用,最重要的是建立强大的基础设施。其中,分布式计算能低成本解决弹性、拓展性及高并发问题,被认为是信息技术创新最佳落地技术路径。

另一方面,万物智联的数字世界将至,技术的发展对金融服务将产生巨大影响,金融服务将升级到以云+端+生态+场景为基础的运营,需要金融业自我变革重塑。对此,华为企业BG全球金融业务部总裁曹冲认为,在金融机构自我重塑的过程中,敏捷、风控理念与模式的改变以及超级生态模式这三个方面是非常重要的。新技术加新应用,也给数字化时代带来了创新与合作新的契机。

但银行仅凭借自身的力量难以完成整体的数字化转型,与科技巨头的合作成为了一大趋势,云服务商技术底座优势进一步显现。在产业升级与融合的大趋势之下,金融全面融入到产业数字化升级中,形成科技服务金融、金融服务实体的价值链循环。特别是,在助力金融机构数字化的过程中,云服务商所能发挥的价值空间越来越大,可以帮助客户建立更稳健的业务韧性、打造更可靠的数字信任、实现更好的用户体验与触达。

在华为公司董事、企业BG总裁彭中阳看来,金融机构要着重构建两方面的能力:一是云原生转型的能力;二是构建场景加生态的能力,实现金融服务与更广泛的、跨行业的产业场景的融合,形成产业价值链聚合的、广泛的、动态的联接生态圈。如何帮助银行等金融机构完成这些能力的构建?在此次大会上,华为联合众多伙伴发布了15项金融级解决方案,并联合八家伙伴发布一系列云原生2.0金融解决方案。这些解决方案背后,源于华为多年来的深厚底蕴,能在提升自身效率、效益的同时,在创新技术研发上大力投入,以根技术、云原生等为代表的创新技术为金融机构打造绿色、安全、智简、敏捷的数字底座,为千行百业的数字化转型做出贡献。

在中国,华为与浦发、招行、深交所、中信等领先金融机构签署合作协议、设立联合创新实验室;华为还与广大行业合作伙伴构建鲲鹏场景化解决方案,助力工行、农行、建行、光大等打造算力新平面,在基础架构和敏捷创新领域迈出新步伐。与此同时,华为已经成为全球金融行业数字化转型的重要伙伴。截至2020年底,华为已服务全球60多个国家和地区的2000多个金融客户,包括全球Top100银行中的47家。

“我们愿与客户、伙伴一起通过技术、场景、生态的共创,基于全球化能力成就金融机构成为更好的数字化生态型企业。彭中阳在峰会开场致辞中指出。在华为与金融机构的合作中,一以贯之的主张是价值与生态共创。

在华为的新价值主张之下,金融机构与华为的合作不只是技术的采购,而是朝着共创行业新价值的方向发展,即创新共生。当前,金融机构加速上云成为了数字化转型的必经之路。以银行为例,2016年监管要求要求行业2020年面向互联网场景的重要信息系统必须全部迁移至云计算架构平台,其他系统迁移比例不低于60%。

银行业上云已经站在了历史性时刻。根据银行2020年年报的总体统计,不少银行应用系统上云已经超过90%,部分银行的上云率也达到了70%以上。大型银行也在加速云架构的变革。

比如工行基于“云计算+分布式”开放平台架构体系,率先完成核心系统中最关键和数据量最大的借记卡账户下移主机;农行将实施分布式云平台工程;邮储银行构建了“两地三中心”云服务架构体系;招行加速推进全行应用上云迁移实施。随着金融与科技的深度融合成为数字经济时代背景下金融业发展的契机,云和AI的能力正在成为这一轮金融数字化转型的核心,只有基于云原生的技术才能打造全场景金融服务。在云原生时代,金融机构的核心诉求已经转变,主要包括了如下特征:极致体验,响应客户需求时间从秒级转变到毫秒级;敏捷创新,手机APP、网银新功能上线时间从“周”到“天”;数据智能,实时反欺诈分钟到秒;安全可信核心业务安全可靠,多地多中心灾备等。

为加速金融行业全面创新升级,华为云全力构建了云原生2.0金融全图景,重磅推出金融系列产品与解决方案。在云基础设施领域,华为云能提供包括华为云公有云、华为云公有云金融专区、华为云Stack和华为云边缘在内的整体解决方案。为加速金融行业全面创新升级,华为云全力构建了云原生2.0金融全图景,推出金融系列产品与解决方案。

“我们谈到业务敏捷,一个核心关键是要把云用好。曹冲说。这是华为云助力金融机构要做的第一件事:从“以资源为中心”的云1.0时代,来到了 “以应用为中心”的云原生2.0时代,基于核心科技、云原生、数据智能打造最佳的金融数字底座,帮助金融构建面向数字世界的敏捷能力。

“第一,提升敏捷创新和数据智能。第二,实现万物互联和各种场景的创新。第三,更好的连接生态、更好的提供无界的服务。

曹冲说。在本次金融峰会上,华为云还联合Temenos、宽拓智融、科蓝软件、晟合坤信息技术、招联金融、长亮科技、北明软件、跬智信息技术等八家伙伴发布一系列云原生2.0金融联创解决方案,发展共创共享共赢的金融生态。在华为云看来,云原生2.0的意义绝不仅仅是一个技术,而是能给赋能金融机构提升敏捷创新和数据智能、实现万物互联和各种场景的创新、更好的连接生态、更好的提供无界的服务。

“华为云提出的云原生2.0以‘全场景极致体验、应用全面现代化、数据全栈智能、业务全流程安全’四大核心能力为基础,围绕‘立而不破’助力金融行业实现全面云化、全栈智能,加速迈向金融云原生2.0,共建全场景智慧金融。华为云CTO张宇昕表示。云原生中的关键是容器。

华为云今年四月份推出了CCE Turbo,是业界领先的、革命性的容器集群服务,通过计算、网络和调度全方位加速实现了30秒扩容一千容器,这是目前业界最高水平。此外,华为云Stack在云基础设施、分布式PaaS能力,数据分析、多云管理和云上智慧办公等5个方面提供全新的功能,面向政企客户的业务云化需求,充分匹配金融IT全面云化,全栈智能的要求。 截止目前,全国Top10银行客户都使用了华为云Stack进行云化改造。

“面向未来,华为将全力拥抱云原生,通过持续的技术创新,成就金融机构成为更好的数字化生态企业,携手共建全联接、全智能、全生态金融。曹冲在主题演讲中表示。银行数字化转型之战,势必也是生态建设之战,谁能够更深入场景生态,把自身融入到客户生态当中,谁就有可能拿到数字化转型“真正的王牌”。

2018年,华为就决定把数字化转型作为公司未来五年唯一的变革重点,并确立了“立而不破”的理念进行云原生技术改造,建立了融合新老环境的双模IT架构,以云为基础支撑华为IT从传统走向数字化、智能化。产业互联在技术飞跃发展的今天,正在蓬勃发展。对于金融而言,零售金融的数字化已经步入纵深,而产业的数字化仍需重塑。

随着各个行业企业数字化转型加速,新的联接带来新的金融市场机会。“我们见证了从PC时代、互联网时代、移动互联网时代,发展到今天160亿联接的产业互联网,整个世界正在加速进入万物智联的数字世界,2025年,预计将有超千亿的联接。曹冲说。

华为希望以云服务的方式,将自身数字化转型的实践经验开放分享给金融行业的客户和伙伴。这正是华为云要做的第二件事,深入行业场景,和金融机构一起做深产业数字金融。华为具备云、端、边端到端的技术能力,并且即基于“金融云+行业云”的深度联接,助力金融机构深耕产业数字金融具有极大的优势。

比如,招行与华为云在诸多领域联合创新,招商银行网络安全开发室主管吴磊分享了招行实时智能风控的创新实践,利用大数据、人工智能等最新金融科技,持续创新“天秤”实时智慧风控平台;中信银行信用卡中心总裁张明表示,未来还将运用华为云TICS可信计算能力,在中信银行Huawei Card上合作共赢,为用户创造更安全的支付环境和优质的用卡体验。深入场景,这是近几年银行金融科技发展不可逆的趋势。但银行如果一个个场景去打通,往往耗时又耗力。

华为Cloud BU副总裁、全球Marketing与销售服务总裁石冀琳认为,要实现“全场景智慧金融”,需要金融机构全面拥抱云化、全场景触达、生态从智能走向智慧这几大方面转型。就此,华为和金融行业共成长,共建全场景智慧金融,石冀琳提出四点倡议:第一,全面拥抱云化,解决企业上云核心问题,让数字化转型走在正确的路上;第二,全场景智能联接,打造金融+X,服务千行百业;第三,将智能进行到底,AI进入金融核心生产系统和主业务流程;第四,围绕场景构建金融生态圈,打造生态型金融产业。这正是华为云要做的第三件事,汇聚Saas服务,共筑全场景开放生态,赋能场景化金融服务。

在大会上,华为还提出了“智慧金融伙伴出海计划”。具体来看,华为联合金融行业有能力且有意愿与华为合作的伙伴,整合华为与伙伴在赋能金融行业数字化转型上的经验、技术创新能力,一起构建行业领先的解决方案,拓展全球市场。目前,该计划首批成员单位25家,理事成员单位7家。

华为企业BG 常务副总裁、全球伙伴发展与销售部总裁马悦在会上表示:华为此次面向全球市场发布智慧金融伙伴出海(Go Global)计划,携手有能力、有意愿拓展全球市场的能力型伙伴,共同建立你中有我、我中有你的紧密合作关系,凝心聚力,扬帆远航,共同应对挑战,服务全球金融客户,共创行业新价值。此举为“做大金融科技蛋糕”。比如,在普惠金融领域,华为看到的现状是,全球有大量的人群无法享受到基本的金融服务,而华为2012年起就已经在肯尼亚开启了全球首个普惠金融项目,目前华为已在全球20多个国家赋能普惠金融,在海外服务超过了3亿人口。

在肯尼亚,移动支付平台M-Pesa历经十年时间的发展,服务范围已从最开始的汇钱回家,发展到各类支付服务,再扩展到财务安全,提供理财、储蓄、贷款等全方面的服务,让肯尼亚人民享受到了移动金融的快乐和便捷。M-PESA Africa CEO Sitoyo Lopokoiyit在峰会上远程视频讲话时指出:“M-PESA 和 Mobile Money方案给非洲社会带来深刻的影响。目前,我们有超过三十五万家企业和超过五百万家中小微型企业使用M-PESA服务;更有5800万消费者用户。

这些体验和服务的核心是技术,华为等合作伙伴起到了关键作用,以确保我们的技术架构能够解决业务和客户的需求。当前,中国六大行、12家股份行、前五名的保险公司,全球超过300+主流金融机构均已经选择华为云。未来,华为云希望与全球的金融行业伙伴一起,共同为金融行业全面云化、全栈智能打造最具竞争力的解决方案,加速实现全场景智慧金融。

金融机构全面数字化重构浪潮已来,几大云巨头均已在重兵布局。不过金融云巨头们的竞争,技术只是其中之一,与金融机构共建共创共生的新价值主张,才能更懂金融机构的需求,在长远实现更深的绑定。在这方面,华为公司一直保持高投入,2020年其研发投入达1419亿人民币,营收占比高达15.9%,占领了技术高地;而在价值共创方面,华为此次公布多项金融级方案,走向强强联合的生态共建,有助于跟合作伙伴实现多赢。

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